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Avez-vous été stressé à l’idée de trouver de bonnes stratégies pour votre plan de retraite? Eh bien, ne stressez plus.
Dans cet article, nous avons compilé plusieurs types d’IRA détaillés et autogérés dans l’immobilier dont vous voudrez profiter. En investissant dans un IRA, vous protégerez votre avenir financier pour vous et votre famille.
Tout d’abord, définissons et examinons les types d’IRA.
Qu’est-ce qu’un IRA ?
« IRA » signifie compte de retraite individuel, qui est un compte qui offre des avantages fiscaux aux personnes qui cherchent à investir des revenus pour leur retraite.
Il existe plusieurs types d’options d’investissement IRA telles que:
- IRA traditionnels
- Roth IRA
- SEP IRA
- IRA SIMPLES
L’investissement IRA d’un individu va des fonds négociés en bourse (ETF) aux actions en passant par les obligations et les fonds communs de placement.
Cependant, la meilleure option d’investissement IRA s’appelle un IRA autogéré. Discutons de ce qu’est une option d’investissement IRA autogéré et pourquoi vous devriez envisager cet investissement.
Pourquoi investir dans un IRA autogéré ?
Un IRA autogéré peut être soit un Roth IRA, soit un IRA traditionnel, et il est considéré comme un choix judicieux car il comprend une large sélection d’options d’investissement, telles que l’immobilier, les matières premières et les placements privés. Les investisseurs dans les IRA autogérés ont la liberté et la flexibilité de décider de leurs propres objectifs d’investissement et de prendre toutes les décisions par eux-mêmes.
Les IRA autogérés nécessitent un dépositaire qualifié pour traiter les transactions, détenir les actifs et tenir des registres pour l’Internal Revenue Service. Les types d’actifs dans lesquels les individus peuvent investir varient d’un dépositaire à l’autre, en plus d’être régis par l’IRS, il est donc important de comprendre ce que vous voulez en tant qu’investisseur avant de mettre en place un IRA autogéré et de choisir un fiduciaire qualifié.
Bien qu’un ou plusieurs frais associés aux IRA autogérés puissent être légèrement plus élevés que d’autres investissements, le fait de pouvoir investir votre argent dans l’immobilier et d’autres débouchés créatifs dépasse de loin les coûts minimes associés à ce type de compte.
Maintenant, approfondissons les options IRA autogérées spécifiques dans l’immobilier.
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Options d’investissement IRA dans l’immobilier
Voici une liste courte mais détaillée de certaines des meilleures options d’investissement IRA autogérées dans l’immobilier :
1. Fonds propres de l’entreprise
Posséder une entreprise dans votre IRA est un excellent moyen de développer votre valeur nette. Bien que vous deviez peut-être payer l’UBIT (impôt sur le revenu des entreprises non liées), cela vous permet toujours d’investir plus d’argent dans le plan qualifié.
N’oubliez pas cependant que vous ne pouvez pas « traiter vous-même » dans votre IRA, de sorte que l’entreprise que votre IRA possède doit être séparée de vous et des membres de la famille interdits.
De plus, votre implication personnelle dans l’entreprise doit être minimale. Une bonne entreprise à posséder dans votre IRA pourrait être une franchise hors de l’État ou, dans le monde de l’immobilier, une entreprise comme une société de titres que vous n’utilisez pas personnellement pour vos transactions.
2. Effectuer des notes
Honnêtement, cela ne devient pas beaucoup plus facile que d’utiliser des notes de performance comme véhicule pour votre investissement. La paperasse est simple et rapide, il n’y a pas de taxe de transfert (souvent il n’y a pas d’impôt sur le revenu, en particulier dans un Roth IRA) et cela peut être fait avec de petites sommes d’argent.
Investir dans des notes performantes est passif, surtout si vous engagez un agent hypothécaire agréé pour faire toute la comptabilité et la gestion pour vous. Par exemple, l’utilisation d’un réparateur agréé facilite considérablement l’investissement dans un prêt hypothécaire résidentiel garanti adossé à un bien immobilier.
L’embauche d’un agent hypothécaire agréé pour votre note est similaire à l’embauche d’un gestionnaire immobilier pour votre bien locatif, sauf que cela peut être plus abordable et évolutif, car vous n’avez pas besoin de vous occuper de propriétés physiques. Le réparateur vous aide à éviter les ennuis en maintenant la conformité aux réglementations fédérales et en protégeant votre compte IRA ; vous ne voulez pas devenir une entité de compte de retraite disqualifiée parce que vous avez été jugé trop actif dans votre rôle de gestion de notes ou de recouvrement.
C’est le type d’investissement de portefeuille que vous ne voulez vraiment pas manquer.
3. Prêt privé ou argent dur
Une autre option d’investissement consiste à prêter de l’argent de votre IRA. Pour rester dans le domaine de l’immobilier, votre argent IRA peut entrer dans le rôle de l’argent dur et financer les réhabilitations sur les acquisitions et les coûts de réparation. En dehors de l’immobilier, il existe de nombreux propriétaires d’entreprises locales avec des opérations qui peuvent utiliser plus de capital pour l’équipement, l’inventaire ou même les dépenses d’exploitation qui seraient intéressés par un prêt de votre IRA. La clé, bien sûr, est de s’assurer que votre IRA est couvert en cas de défaut.
L’argent privé est également un excellent moyen d’obtenir du financement pour vos transactions immobilières. Il est avantageux de se familiariser avec l’investissement dans un compte IRA, afin que vous puissiez enseigner aux autres comment ils peuvent investir dans l’immobilier avec vous. En démontrant les avantages de l’investissement IRA, et après que d’autres réalisent toutes les options que les comptes IRA autogérés permettent, vous aurez bientôt plus d’argent que d’offres.
Croyez-le ou non, prêter de l’argent privé à d’autres est un excellent moyen d’amener les autres à vous prêter de l’argent.
Certaines personnes ont du mal à réinvestir leurs rendements, mais n’oubliez pas que vous pouvez combiner des comptes IRA ou les combiner avec de l’argent non IRA pour faire des investissements plus importants. Assurez-vous simplement d’intituler les actifs dans les bonnes proportions.
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4. Actions d’une LLC
Il existe de nombreuses opportunités d’investir passivement dans des offres de fonds, comme l’achat d’actions de sociétés à responsabilité limitée ou de fiducies de placement immobilier (REIT). Il s’agit d’une véritable « boîte aux lettres », car vous n’êtes pas activement impliqué dans les opérations quotidiennes d’une entreprise (c’est-à-dire que vous n’avez aucune responsabilité), et pourtant vous bénéficiez toujours du succès de l’entreprise.
Pensez-y de cette façon : au lieu de posséder une entreprise (comme dans le n° 1 ci-dessus), votre IRA devient un copropriétaire d’une entreprise ou d’une entité. Si vous choisissez cette voie, tous les droits et responsabilités de la propriété doivent être énoncés dans l’accord d’exploitation, alors demandez à votre avocat de l’examiner.
Le point ici est d’acheter une participation dans une entreprise qui rapporte de l’argent et/ou est susceptible d’augmenter en valeur, de sorte que votre IRA bénéficie de la hausse lorsque les actions sont vendues.
5. Choix
Les options, en particulier les options de location, attirent la plupart des investisseurs car elles nécessitent très peu de capital, mais les revenus peuvent toujours être accumulés en franchise d’impôt dans votre Roth IRA.
Le point principal des options est que votre IRA peut acheter le droit (c’est-à-dire «l’option») de faire certaines choses, comme acheter un bien immobilier pour ce qui est généralement une somme d’argent assez faible. Cette option peut prendre de la valeur lorsqu’un autre acheteur intervient et souhaite acheter la propriété. C’est semblable à un privilège qui doit être payé avant qu’un acheteur puisse acquérir la propriété de vous.
Vous pouvez également mettre une option sur une propriété titrée dans votre IRA, puis vendre l’option à un réhabilitateur qui paie une prime à votre IRA pour le droit de l’acheter, de la réhabiliter et de la conserver comme un achat à long terme. ou le revendre au détail.
Pourquoi donneriez-vous votre bonne affaire ? Parce que cette personne pourrait vous rendre la pareille à vous ou à une autre partie de votre cercle d’amis en réadaptation, vous permettant de constituer ensemble vos comptes de retraite grâce à l’utilisation d’options.
6. Vente en gros et vente de biens immobiliers
Lors de l’achat d’une propriété en gros et de la vente à un acheteur au détail, ou même à un autre investisseur, vous pouvez faire une belle répartition tout en jouant un rôle plus passif dans la transaction.
Il est beaucoup plus avantageux de le faire dans votre IRA, car il est fortement imposé en tant que gain en capital à court terme en dehors d’un compte qualifié. La clé ici est de structurer l’accord afin que la propriété de l’IRA soit vraiment indépendante de vos actions personnelles.
Peut-être qu’un « ami financier » vend à votre IRA une maison à rénover pour 50 000 $, puis l’IRA revend immédiatement la maison à un réhabilitateur pour 60 000 $. Pensez aux façons dont votre IRA peut être utilisé pour des transactions comme celle-ci, et vous vous rendrez vite compte que les possibilités sont illimitées.
Maintenant que nous avons discuté en détail de certaines des options d’investissement immobilier autogéré, examinons quelques éléments supplémentaires à garder à l’esprit lors du choix des investissements pour votre IRA.
Choisir des investissements pour votre IRA
Les investissements mentionnés ci-dessus s’accompagnent généralement de moins de maux de tête et d’aggravation de la gestion que des investissements tels que l’achat et la détention de biens immobiliers, par exemple, qui nécessitent souvent plus de travail pour posséder l’intérieur de son IRA.
Par exemple, avec l’achat et la détention d’une propriété, dans la plupart des cas (à part les IRA de chéquier), c’est votre gardien IRA qui doit émettre des chèques pour payer les entrepreneurs pour les réparations, payer les municipalités pour les taxes dues, etc. Et si vous avez de l’expérience avec des gardiens typiques, vous savez que même des demandes apparemment simples impliquent souvent beaucoup de paperasse et beaucoup de temps à surveiller le gardien.
ATTENTION: Si une transaction interdite se produit, l’IRS pourrait disqualifier votre IRA, modifiant essentiellement son statut d’exonération fiscale et en faisant une fiducie non exonérée. Vous seriez alors taxé sur l’intégralité de votre compte. Par exemple, même si vous n’avez investi que 10 000 $ dans la transaction, mais que votre compte valait 1 000 000 $, l’ensemble de votre compte serait imposé. Aie. Pour éviter les pénalités, assurez-vous de vous tenir au courant des règles et règlements de l’IRS.
Où trouver des entreprises qui proposent des IRA autogérés
Heureusement pour les investisseurs, il existe une longue liste d’entreprises qui fournissent des dépositaires et des administrateurs expérimentés pour vos options d’investissement IRA autogérées.
Certaines des meilleures entreprises comprennent:
Cependant, si vous souhaitez une liste complète des entreprises qui incluent les experts et les conseillers dont vous avez besoin pour vos IRA autogérés, consultez notre section BiggerPockets Ultimate List ici.
Pour conclure, plusieurs options existent pour vos comptes d’investissement IRA : les IRA traditionnels, les Roth IRA, les SEP IRA et les SIMPLE IRA. Cependant, les IRA autogérés (dans Roth et Traditional) sont l’option la plus sûre en raison de la flexibilité de prendre vos propres décisions concernant les investissements pour votre retraite.
Remarque par BiggerPockets : Ce sont des opinions écrites par l’auteur et ne représentent pas nécessairement les opinions de BiggerPockets.
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