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Il s’agit d’un article invité de Joey Cohn, faites-moi savoir si vous souhaitez publier un article invité sur RFI !
Joey Cohn est le créateur et l’auteur de HardlySimple.com. Il vise à aider les gens à atteindre et à maintenir une qualité de vie élevée en améliorant leur santé et leurs finances personnelles. Vous pouvez vous connecter avec lui sur Twitter @HardlySimple1.
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« J’ai hâte de me réveiller aux aurores pour travailler dans un métier que je n’aime pas forcément sans stratégie actionnable pour sortir de cette boucle sans fin » n’a jamais dit personne.
Regardez, tout le monde rêve du jour de ne plus avoir à compter sur le travail pour subvenir à ses besoins et être financièrement indépendant. Mais en toute honnêteté, la définition de chacun de l’indépendance financière est différente. Il n’y a pas de taille unique.
Pour moi, l’indépendance financière arrive au point où je n’ai plus besoin de travailler pour subvenir à mes besoins ou à ceux de ma famille pour le reste de ma vie. Mais je suis un peu différent parce que j’aime travailler. Donc, pour moi, cela signifie aussi être capable de travailler et d’être productif sans la dépendance financière et le stress qui accompagnent généralement un emploi.
Une autre chose importante que l’indépendance financière signifie pour moi est d’être en bonne santé. Je sais, tu penses probablement que ça n’a rien à voir avec le fait de ne plus travailler pour cet homme, mais écoute-moi.
Premièrement, les soins de santé coûtent cher. Pas seulement le coût de l’assurance maladie, mais aussi les visites chez le médecin, les médicaments, les traitements, etc. C’est cher pour une personne en bonne santé, sans parler de quelqu’un qui n’est pas en bonne santé. Donc, si vous êtes en mesure de prendre un certain contrôle sur votre santé, cela vous aidera à prendre le contrôle de votre patrimoine.
Deuxièmement, quel est l’intérêt d’essayer de devenir financièrement indépendant si vous négligez votre santé ? Ou pire, votre voyage vers l’indépendance financière est au sacrifice de votre santé ? Si vous êtes comme moi, je veux non seulement devenir indépendant financièrement, mais je veux aussi profiter d’une qualité de vie élevée pendant mon parcours, et surtout une fois mon objectif atteint.
Mettre en œuvre un mode de vie sain
Bien que notre santé ne soit pas totalement sous notre contrôle, de nombreuses études montrent les effets positifs que l’alimentation et l’exercice ont sur votre santé globale. Donc, avant même d’avoir vraiment identifié ou engagé mon parcours d’indépendance financière, je savais qu’être en bonne santé était important, et je vous encourage à en venir à la même réalisation.
Mais le simple fait d’être d’accord avec moi ne fera rien. Vous devez prendre des mesures. Je n’écris pas ceci pour expliquer ce que cette action devrait être pour vous, car encore une fois, tout le monde est différent et vous devez déterminer ce qui fonctionne pour vous. Mais j’espère vous motiver à changer votre façon de penser à votre santé, en particulier à l’alimentation et à l’exercice.
Bien sûr, l’alimentation et l’exercice auront un fort impact positif sur votre apparence, mais plus important encore, vous vous sentirez mieux. Heureusement pour moi, j’ai toujours eu une vie active et j’ai été en bonne santé, mais ce n’est peut-être pas le cas pour vous. Donc pour vous, cela pourrait être quelque chose qui sort de votre zone de confort.
Alors, tu sais quoi ? Je vous encourage à sortir de votre zone de confort. Vous n’avez pas besoin de courir un marathon ou de limiter votre alimentation au chou et au céleri, mais tout comme la façon dont les intérêts composés augmentent de façon exponentielle la valeur de votre compte de retraite, manger sainement et faire de l’exercice fourniront un intérêt composé pour la santé dans votre vie.
Besoin d’aide pour commencer à prendre le contrôle de votre santé et de votre forme physique ? Consultez le « Guide du débutant pour améliorer la santé et la forme physique ».
Si cela semble trop beau pour être vrai, alors c’est probablement le cas
Nous vivons dans une société axée sur la consommation. Les entreprises et les influenceurs utilisent des stratégies de marketing pour nous montrer la vie qu’ils croient que nous voulons. Et tu sais quoi? Pendant un moment, j’ai craqué pour ça.
Je dépensais chaque dollar que je gagnais pour essayer de suivre le rythme des Jones. Je sortais pour manger et aller dans des bars et des clubs presque tous les soirs. J’achetais des vêtements et des montres chers. Je faisais des voyages coûteux.
Mais au bout d’un moment j’ai réalisé quelque chose. Avec tout cet argent que je dépensais, je n’étais toujours pas content. Je veux dire, toutes les personnes dans la publicité que j’ai vues des entreprises avaient l’air heureuses. Tous les influenceurs que j’ai vus s’afficher portant des vêtements chers dans des endroits chics avaient l’air heureux. Je pensais que je vivais le style de vie que je voulais.
Puis ça m’a frappé. C’est le style de vie que notre société axée sur le consommateur veut pour nous, et hé, s’il correspond à vos besoins spécifiques, alors c’est tout à fait bien. Mais j’ai réalisé que ce n’était pas ce que je voulais, et toutes ces choses ne me satisfaisaient pas.
Ensuite, ça m’a vraiment frappé. J’étais tellement pris à essayer de vivre ce style de vie ridicule que j’ai totalement ignoré mes finances personnelles et pour faire court, j’ai fini par avoir une dette de carte de crédit de 28 000 $ à l’âge de 25 ans.
J’avais besoin de faire quelques changements et malheureusement, je n’avais pas la DeLorean de Doc Brown de « Retour vers le futur ». J’ai donc fait beaucoup de recherches et créé mon premier budget.
J’ai immédiatement fixé un montant en dollars pour ce que je peux dépenser pour chaque catégorie (non, je n’étais pas en train de pincer un sou ou de m’abstenir d’acheter du café). Cela m’a permis de contrôler où allait mon argent et de me sortir de mes dettes.
À partir de là, j’ai également fait ce qui suit : j’ai consolidé la plupart de mes dettes de carte de crédit avec un transfert de crédit vers une nouvelle carte à 0 % d’intérêt pendant 18 mois, j’ai inclus un poste d’épargne dans mon budget et j’ai ajusté mes habitudes de dépenses pour tenir compte de mes budget (et non l’inverse).
Chaque mois, je passais en revue mon budget et mes finances et faisais de petits ajustements ici et là pour m’améliorer là où je pouvais. Au bout d’un peu plus d’un an et demi, je n’avais plus de dettes et j’avais même accumulé des économies.
Inutile de dire que je recommande fortement de commencer et d’utiliser un budget car c’est un outil tellement puissant pour vous aider à prendre le contrôle de votre vie.
Besoin d’aide pour créer votre propre budget ? Essayez de lire « Comment tout le monde peut littéralement créer un budget ».
Voici les autres étapes que je suis en train de suivre pour atteindre ma version de l’indépendance financière :
Correspondance 401(k)
J’ai travaillé pour quelques entreprises au cours de ma carrière et, dans la mesure du possible, j’investis dans le 401 (k) chaque fois qu’il est proposé. J’investis toujours pour obtenir le match maximum que l’entreprise fournit. Je fais cela pour trois raisons.
D’abord, c’est un véhicule de placement fiscalement avantageux pour ma retraite. Cela signifie que des dollars avant impôt sont investis dans le compte. En plus de cela, l’argent placé dans le 401 (k) n’est pas un revenu imposable puisque techniquement, vous ne recevez pas cet argent directement.
Deuxièmement, mon employeur est prêt à me donner de l’argent gratuit à ajouter à mon investissement. Je ne sais pas pour vous, mais j’aime quand les choses sont gratuites, surtout si c’est d’argent dont nous parlons.
Troisièmement, je peux profiter du pouvoir des intérêts composés. L’intérêt composé est le processus par lequel votre argent rapporte des intérêts, puis, au fil du temps, des intérêts sur votre argent et les intérêts qu’il a déjà gagnés (intérêts sur intérêts). Un outil très puissant dont vous devriez tirer parti.
Mon plan est de continuer à continuer à investir dans mes employeurs 401 (k) en contribuant toujours à obtenir la correspondance maximale offerte. Ma suggestion serait de faire la même chose si vous le pouvez.
Roth IRA
Il y a cinq ans (je déteste ne pas avoir commencé plus tôt), ma femme et moi avons décidé d’ouvrir chacun un compte Roth IRA et de commencer à cotiser 100 $ par mois. Notre objectif était de pouvoir commencer à maximiser nos contributions à Roth IRA d’ici cinq ans. Il s’avère qu’à la fin de la deuxième année, nous avons été en mesure de contribuer au maximum de nos contributions chaque année.
Si vous n’avez pas de Roth IRA ou d’IRA, je vous encourage à en ouvrir un immédiatement et à commencer à cotiser. Surtout si votre employeur ne vous offre pas de 401(k).
Alors que les limites de contribution sont plus basses pour un Roth IRA qu’un 401(k), vous avez beaucoup plus de contrôle sur le compte. Non seulement cela, mais un Roth IRA et un IRA profitent également des intérêts composés (et vous savez ce que je pense des intérêts composés).
Mais plus important encore, vous investissez dans votre capacité à prendre votre retraite à un moment donné de votre vie.
Fixateur supérieur Flip
Celui qui a dit que se marier est stressant n’aurait sûrement pas recommandé d’acheter un réparateur pour travailler en même temps. Mais oui, c’est ce qu’on a fait. Et mon garçon, c’était stressant. Je ne dis pas cela pour dissuader qui que ce soit d’acheter un réparateur dans le but de faire du profit, mais notre expérience a été atypique.
Sans vous ennuyer avec tous les détails, notre plan était le suivant : achetez un réparateur, habitez-le pendant que nous y travaillons, puis revendez-le avec profit après environ quatre à cinq ans.
Ce qui s’est réellement passé, c’est que nous avions un escroc pour un entrepreneur, que nous ne pouvions pas vivre dans la maison pendant les neuf premiers mois où nous en étions propriétaires et que nous avons dépensé deux fois notre budget pour la rénovation.
Bien que tout cela semble terrible (et ce n’était pas amusant de vivre cela), nous avons beaucoup appris et à la fin de la journée, nous ferons toujours un très bon profit lorsque nous vendrons enfin (je le sais grâce à l’évaluation lorsque nous avons récemment refinancé notre hypothèque).
L’objectif final est d’utiliser cette expérience pour en savoir plus sur les rénovations domiciliaires et sur la manière de générer des bénéfices en retournant des propriétés ou en utilisant une méthode d’achat et de conservation pour les louer.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, il est temps de commencer votre propre voyage
Le parcours de chacun pour atteindre l’indépendance financière sera différent. Et pendant que je vous ai raconté mon parcours et que je vous ai donné mes recommandations de stratégies à mettre en œuvre, vous devez finalement déterminer ce qui fonctionnera pour vous.
J’espère que vous avez apprécié la lecture de mon parcours et je vous souhaite bonne chance pour le vôtre.
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