Vos enfants sont-ils prêts pour le jour de l’indépendance (financière) ?

Pastèque. Épi de maïs. Feu d’artifice après le coucher du soleil. Au milieu de tout le plaisir, il est facile d’oublier que le 4 juillet est plus qu’un simple barbecue d’été : c’est un rappel que l’indépendance vaut la peine d’être défendue.

Pour les parents, c’est un défi quotidien. Nous sommes chargés d’enseigner à nos enfants ce qu’ils doivent savoir aujourd’hui, afin qu’ils puissent réussir demain – du changement d’un pneu de voiture à la préparation d’un entretien d’embauche. Tout en haut de cette liste (et l’un des sujets les plus difficiles à aborder) se trouve le bien-être financier.

Enseigner aux enfants ce qu’est l’argent peut être difficile, surtout quand on parle de la façon dont ne pas pour le dépenser. Mais que votre enfant soit à la maternelle ou à l’université, il y a quelques leçons de base que chaque parent devrait s’assurer de partager :

1. Mener par l’exemple. Voici quelque chose qui n’a pas changé au fil des ans : les enfants apprennent en regardant les adultes qui les entourent. Cela signifie qu’il vous incombe non seulement de prendre des décisions financières responsables – éviter les achats impulsifs, épargner de manière responsable, rechercher la valeur, etc. – mais aussi d’expliquer les raisons de ces décisions à votre enfant.
2. Commencez simple, mais commencez tôt. Il existe de nombreuses façons d’enseigner aux jeunes enfants les bases des bonnes habitudes d’épargne, des tirelires traditionnelles aux outils plus avancés comme PiggyBot et Bankaroo. Discutez de la différence entre les désirs et les besoins avec votre tout-petit. Faites-leur savoir qu’il est parfois acceptable de dépenser de l’argent pour « les trucs amusants », mais seulement si vous économisez d’abord.
3. Mettez les leçons en pratique. Les préadolescents et les adolescents plus âgés peuvent commencer par utiliser une carte de débit « d’entraînement » – une carte avec des limites de garde sur la façon dont ils peuvent l’utiliser. Configurez-les avec une application bancaire mobile, afin qu’ils puissent voir la valeur de leur argent augmenter au fil du temps, et envisagez d’offrir des récompenses pour de bonnes habitudes comme l’épargne.
4. Parlez de crédit. L’Américain moyen a plus de 5 000 $ de dettes de carte de crédit – donc si votre enfant a 18 ans (ou aura bientôt), assurez-vous qu’il comprend comment gérer son propre crédit. Une fois que votre adolescent est admissible à une carte, aidez-le à en créer une. Cela peut être une transition effrayante, mais c’est aussi une occasion de partager de bonnes habitudes pour construire et maintenir une cote de crédit.
5. Collaborer sur une feuille de route financière. La planification financière n’est pas nécessairement intuitive. Vous ne pouvez pas présumer que votre adolescent va « comprendre les choses » lorsqu’il vit seul. Au lieu de cela, asseyez-vous avec eux et apprenez-leur comment planifier un budget fictif. Assurez-vous d’inclure les coûts qu’ils ne comprennent peut-être pas entièrement, comme l’assurance maladie et les taxes.

   Demandez-leur quels sont leurs objectifs pour leur avenir. Veulent-ils obtenir leur diplôme sans dette? Financer une maison ? Commencer une affaire? Créer un fonds d’urgence ? Tenez compte de ces objectifs dans le plan sous la forme de repères d’épargne mensuels ou annuels – et aidez votre adolescent à associer ces bonnes habitudes à ses résultats à long terme.

Surtout, soyez ouvert aux nouvelles idées. En matière de gestion financière, nos « meilleures pratiques » et nos priorités ont changé au fil des ans… et ce n’est pas grave. Votre travail consiste à préparer votre enfant à l’époque dans laquelle il vivra, qui sera différente de la vôtre.

L’important n’est pas de savoir comment ils vont relever les défis de la vie – c’est d’avoir la bonne attitude, les bonnes valeurs et les bonnes habitudes pour les relever avec succès. Et ce Jour de l’Indépendance, c’est quelque chose que nous pouvons tous célébrer.

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