Sans surprise, il y a beaucoup de gens qui se bousculent pour vous aider à dépenser votre pécule. Tous promettent des rendements élevés, mais pas tous ceux qui livrent ; en fait, vous pouvez rapidement perdre votre super si vous ne faites pas vos devoirs.
Prenez les régimes d’investissement gérés par l’agro-industrie. Suite à la GFC, à la sécheresse généralisée et à la chute des prix des matières premières, ces régimes ont commencé à être mis sous séquestre en 2009. Ils avaient fait appel aux investisseurs pour leurs déductions fiscales sinon leur rentabilité à long terme, mais ils ont fini par perdre des centaines de millions d’investisseurs et de créanciers. de dollars.
1) Tout d’abord, vous pouvez perdre beaucoup d’argent si vous vous trouvez un conseiller financier qui facture des frais exorbitants, mais qui n’offre pas une grande valeur. Une idée fausse courante est que les conseillers financiers doivent être chers. La réalité est qu’il existe des moyens de trouver un conseiller financier à faible coût qui offre les mêmes services dont vous avez besoin à une fraction du coût.
Certains conseillers peuvent facturer des frais en pourcentage. Lorsque vous travaillez avec un conseiller, vous payez cette personne pour son temps et son expertise. Vous ne payez rien pour leur acheter quoi que ce soit. Certains conseillers peuvent facturer des frais en pourcentage sur tout ce que vous faites, mais ces frais ne sont généralement facturés que lorsque le client réussit dans ses efforts.
C’est délicat. Mon problème avec cela est que cela peut vous amener à payer trop cher pour des conseils que vous auriez pu recevoir à un coût beaucoup moins cher. Demandez-vous avant d’employer ce type de conseiller si 1 % de 750 000 $ sur 1 million de dollars vaut leurs services, sinon vous risquez de vous sentir arnaqué.
2) Pire qu’un conseiller financier trop cher est celui qui vous donne des conseils qui ne correspondent pas au niveau de risque souhaité. C’est une idée fausse courante que plus vous prenez de risques, plus votre rendement potentiel est élevé. Ce n’est pas toujours vrai. Lorsqu’un conseiller financier vous recommande des placements, il est important de poser des questions telles que :
En 2014, les services de planification financière de l’ABC ont reçu beaucoup de mauvaise presse après avoir été accusés d’avoir placé des investisseurs à faible risque dans des investissements à haut risque. Bon nombre de ces investisseurs poursuivent maintenant un recours collectif contre la banque à hauteur de 200 millions de dollars.
La leçon à retenir est la suivante : connaissez votre planificateur financier et précisez votre attitude face au risque.
Vous connaissez peut-être les billets convertibles ou les titres convertibles, qui offrent aux détenteurs la possibilité de convertir leurs billets en un certain nombre d’actions d’une société. Un reverse convertible est un type d’obligation dont le taux d’intérêt se réinitialise périodiquement. La réinitialisation se produit généralement autour de la date d’échéance. Les investisseurs qui achètent ces obligations sont prêts à prendre un niveau de risque plus élevé en échange de la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Cependant, ils sont également confrontés à la possibilité de perdre entièrement de l’argent et doivent s’y préparer.
L’attrait des convertibles inversés est qu’ils offrent un flux de revenu plus élevé pendant la durée de vie du titre. L’inconvénient est que l’émetteur peut décider de rembourser à l’investisseur un certain nombre d’actifs sous-jacents (par exemple des actions) si le prix de cet actif descend en dessous d’un certain niveau, ce qui vous dégrade.
Disons par exemple que le détenteur de la convertible paie 1 000 $ pour un billet convertible qui a 10 actions sous-jacentes et que l’émetteur s’engage à rembourser la totalité de 1 000 $ uniquement si aucune des actions ne baisse de plus de 25 %. Si l’une des actions au cours de la durée de vie des titres chute (disons de 30 %), l’investisseur recevra 700 $ à l’échéance.
Essentiellement, le détenteur du titre parie qu’aucune des valeurs des actions sous-jacentes ne chutera de plus de x % alors que l’émetteur parie qu’il le fera.
À moins que vous ne soyez prêt à vous débarrasser d’un minimum du pourcentage de capital convenu, vous n’avez probablement pas le ventre pour les convertibles inversées !
3) Mauvais investissements immobiliers
Si vous cherchez à investir dans l’immobilier, mais que vous ne savez pas quel marché offrira le meilleur rendement, vous devez lire davantage notre site Web et apprendre les faits sur l’investissement immobilier.
La propriété peut être un excellent investissement pour votre super (j’ai parié mon entreprise et mon super là-dessus). Malheureusement, beaucoup de mauvais vendeurs ont également compris l’intérêt d’investir votre argent dans leurs projets immobiliers. Méfiez-vous des vendeurs, des «conseillers» en patrimoine et d’autres personnes non agréées qui vantent les avantages de la propriété et vous présentent ensuite le développement parfait dans lequel vous pouvez investir. Demandez-vous simplement: « Qu’importent-ils de la propriété que j’achète ? »
4) Investir en espèces et en intérêts fixes
Si vous cherchez à investir votre argent et que vous avez l’impression d’avoir besoin d’une option fiable et fiable avec un faible rendement que l’inflation rongera, alors investir dans des liquidités et des intérêts fixes peut être votre meilleur pari. ce choix d’investissement a gagné en popularité après la GFC lorsque les investisseurs se sentaient naturellement un peu capricieux. Bien sûr, nous connaissons tous le dicton selon lequel l’argent est roi, mais ce type de réflexion s’applique mieux à court terme et n’est donc pas une super stratégie recommandable. Si vous recherchez une croissance à long terme, les liquidités vous donneront un faible retour sur investissement. Comme l’a dit Robert G Allen : « Combien de millionnaires connaissez-vous qui sont devenus riches en investissant dans des comptes d’épargne ? Je clôt mon dossier.
Si vous vous demandez comment investir au mieux notre super, une première consultation gratuite vous donnera l’occasion d’évaluer les opportunités, de définir vos objectifs d’investissement et de concevoir une stratégie pour les atteindre.
L’utilisation d’un SMF pour investir dans une propriété NDIS peut aider à protéger votre retraite. Un SMSF est un type de dette qui peut être utilisé par un particulier pour acheter une propriété résidentielle. Afin de se qualifier pour ce prêt, la personne doit avoir un bon historique de crédit et répondre aux critères d’admissibilité.
Les règles d’emprunt de la SMSF sont très strictes. Vous devez avoir plus de 18 ans, avoir un bon historique de crédit, ne pas avoir d’autres prêts en cours et votre propriété doit être libre de toute hypothèque ou privilège.
Auteur : Yannick Ieko est le fondateur et directeur général de NDIS Loan Experts.
