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De plus en plus d’entreprises ajoutent des paiements et d’autres fonctionnalités financières à leurs offres ; cependant, cela nécessite souvent une expertise technique que certains n’ont pas.
Enter Deposits, une startup financière basée à Dallas offrant une fonctionnalité plug-and-play basée sur le cloud pour simplifier la mise en œuvre d’outils bancaires numériques pour des entreprises telles que les coopératives de crédit, les banques communautaires, les assureurs, les détaillants et les marques.
Le co-fondateur et PDG Joseph Akintolayo a lancé l’entreprise avec Daniel Paramo en 2019 après des années de travail avec des banques et d’écoute des gens décrire comment ils veulent que leur argent fonctionne.
« Ils décrivent souvent quelque chose qui ressemble un peu à une coopérative de crédit », a-t-il déclaré à TechCrunch. « Ils veulent se sentir propriétaires. Ils veulent s’assurer qu’il soutient leur communauté. Ils veulent se sentir responsables et que cela soit personnalisé et communique avec eux.
Fonctionnalités de l’application des dépôts Crédits image : Dépôts
Lorsqu’il a examiné ce que ses clients du côté des agences pouvaient fournir, il a constaté un grand écart entre ce que les gens demandaient et ce que les banques étaient en mesure de fournir. Par exemple, seules les plus grandes banques pouvaient vraiment offrir des expériences modernes. Cependant, cela coûte cher aux personnes sous-bancarisées ou qui ne peuvent pas payer les frais mensuels, a expliqué Akintolayo.
« Ce qui reste, ce sont des gens avec une ‘volonté’, et des banques communautaires et des coopératives de crédit sans ‘voie' », a-t-il ajouté. « Deposits est né pour relier les institutions communautaires et les marques qui ont vraiment la passion de servir les consommateurs avec les outils dont ils avaient réellement besoin pour servir les consommateurs de manière moderne. »
La société permet à ses clients de mettre en place rapidement et facilement un ensemble de fonctionnalités, notamment des applications mobiles, des comptes de débit et de crédit, des dépôts mobiles, des cartes virtuelles, des paiements peer-to-peer et des comptes en ligne avec vérification d’identité. Ils peuvent également proposer des services tels que des prêts immobiliers et automobiles et des opérations de change.
Deposits s’associe à un certain nombre de partenaires bancaires, de crédit et de paiement pour faciliter sa série de «kits» modulaires utilisant des outils et des API sans code ou à faible code qui incluent les services bancaires aux entreprises, la gestion de l’argent, la vérification d’identité, la finance intégrée pour les achats et le paiement et besoins du lieu de travail.
La société se joint à d’autres sociétés fintech s’adressant aux coopératives de crédit et aux petites banques, comme Narmi, Bankjoy et Xend Finance, pour recevoir un financement en capital-risque pour leurs approches. Dans le cas de Deposits, il a annoncé aujourd’hui son premier investissement, un tour de table de 5 millions de dollars mené par ATX Venture Partners avec la participation de Cabal Fund, Lightspeed Venture Partners et d’autres.
« La première vague de plates-formes fintech embarquées a démontré une demande mais nécessitait une expertise technique approfondie et a subi des déploiements retardés », a déclaré Chris Shonk, partenaire et co-fondateur d’ATX Venture Partners, dans une déclaration écrite. «Deposits tient sa promesse avec une plate-forme low-code que littéralement n’importe quelle coopérative de crédit ou marque de produit peut utiliser. Combinez cela avec l’équipe que Joseph a constituée, sa mission convaincante et sa traction initiale impressionnante, c’était une décision facile d’investir.
La nouvelle injection de capital de la société sera déployée dans le développement de produits et s’ajoutera à son équipe de 27 personnes dans les domaines des ventes, du marketing et de l’ingénierie, a déclaré Akintolayo. Il a récemment nommé un vice-président du développement des affaires et viendra compléter l’équipe de direction.
La plate-forme de dépôts en est encore à ses débuts, venant d’être lancée il y a un peu plus d’un an ; cependant, Akintolayo a déclaré qu’il « montrait déjà des signaux forts » indiquant qu’il était prêt pour un marché plus large.
« Les affaires n’ont pas ralenti pour nous », a-t-il ajouté. «Nous sommes très optimistes sur notre segment et soutenons une partie très nécessaire et essentielle de l’économie. Les produits et services que nous proposons sont nécessaires à la fois en période d’abondance et en période de besoin, et nous nous sentons donc très bien.
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