Si vous avez récemment pris un poste dans une toute nouvelle entreprise et ouvert un 401k pour la première fois, vous êtes peut-être à la recherche d’informations supplémentaires sur les différentes manières dont l’impôt peut avoir un impact sur vos contributions. Il peut être difficile de savoir par où commencer, surtout si vous avez peu ou pas d’expérience dans la possession d’un 401k, mais en vous familiarisant avec les informations suivantes, vous pouvez découvrir tout ce que vous pourriez vouloir ou devoir savoir sur le 401k et commencer à en bénéficier. d’un certain nombre d’avantages fiscaux dans le processus.
Il peut vous permettre de verser des cotisations avant impôt
Si vous n’êtes pas familier avec la possession d’un 401k, il peut être avantageux pour vous de savoir que toute contribution à un 401k traditionnel a tendance à être payée directement à partir de votre salaire mensuel avant tout impôts sur le revenu sont retenus. Cela peut réduire votre revenu imposable total, vous faire payer moins d’impôts sur le revenu, que vous décidiez d’opter pour la ventilation détaillée ou la déduction forfaitaire et, enfin et surtout, peut même vous faire tomber dans une tranche d’imposition inférieure. Cela peut également vous surprendre de savoir que vos cotisations avant impôt sont à imposition différée jusqu’à ce que vous choisissiez de les retirer éventuellement à la retraite avec la théorie sous-jacente selon laquelle, à la retraite, vous vous retrouverez dans une tranche d’imposition inférieure à celle que vous seriez si vous étiez imposé sur l’argent à l’heure actuelle.
Il peut accumuler des intérêts à imposition différée
Si vous connaissez le processus d’épargne d’argent dans un compte d’épargne traditionnel, vous savez peut-être déjà que vous devez payer des impôts sur les intérêts qu’il rapporte sur une base annuelle. Si vous optez pour un 401k à imposition différée, cependant, vous pouvez finir par économiser une somme d’argent considérable sur les impôts des revenus de vos cotisations. Si vous deviez cotiser au moins 100 $ par mois dans un 401k traditionnel qui rapporte 8%, par exemple, vous pourriez être en mesure de repartir avec plus de 150 000 $ d’économies libres d’impôt sur 30 ans et économiser plus d’un total de 50 000 $ en impôts dans le processus, vos revenus continuant de s’accumuler année après année. Il peut cependant vous être utile de savoir que les distributions minimales requises, ou RMD, doivent être prélevées chaque année à partir de 72 ans auprès des IRA traditionnels et 401ks avec le processus de calculer votre distribution minimale requise nécessitant peut-être une petite clarification au préalable.
Il peut permettre de récolter des pertes fiscales
Si vous souhaitez réduire vos impôts 401k, la récolte à perte fiscale peut être une option viable pour vous. Cela, dans les termes les plus simples, consiste à vendre des titres sous-performants qui vous font activement perdre de l’argent dans votre compte de placement traditionnel, les pertes sur les titres contrebalançant généralement les impôts sur votre distribution 401k. Il peut également être tout à fait possible de compenser complètement votre charge fiscale d’une distribution de 401 000 par une récolte fiscale, la perte réduisant vos gains en capital imposables et peut-être même vous permettant de la compenser par un montant stupéfiant de 3 000 $ de votre revenu normal.
Il peut reporter le revenu imposable jusqu’à la retraite en reconduisant
Si vous êtes toujours en emploi, il n’est pas nécessaire de prendre des distributions sur votre 401k avec votre employeur actuel. Si vous avez un 401k avec un ancien employeur, cependant, il peut être avantageux pour vous de retirer des RMD de ces comptes. Il peut être possible d’éviter cette exigence, cependant, en intégrant n’importe quel ancien 401k dans votre 401k actuel avant d’avoir 72 ans, ce qui vous permet de profiter d’un certain nombre d’avantages, notamment de reporter davantage revenu imposable jusqu’au moment où vous atteignez l’âge de la retraite, lorsque vos distributions tomberont dans une tranche d’imposition inférieure si vous ne gagnez plus activement de revenu. Il peut également être utile de savoir, si vous ne le savez pas déjà, que les RMD ont été supprimés en 2020.
Cela peut avoir un impact sur les retraits anticipés
Si vous êtes en train d’épargner pour votre retraite, votre première option lorsque vous vous retrouvez dans un pétrin financier n’est pas nécessairement de vous retirer de votre 401k plus tôt. Si vous n’avez pas d’alternative appropriée, il est tout à fait possible de le faire, mais vous serez responsable du paiement impôts sur tout retrait, que vous soyez à la retraite ou que vous approchiez de la retraite. Cela peut potentiellement entraîner une augmentation de la facture fiscale pour toute l’année, le montant qu’elle est finalement augmenté en fonction du montant d’argent que vous avez retiré plus tôt et du revenu annuel que vous gagnez activement tout au long de l’année. Si vous avez moins de 59 ans au moment du retrait, par exemple, vous serez également contraint de payer une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Si vous êtes éligible à un certain nombre d’exceptions mineures, telles que l’obligation de payer des frais médicaux, l’achat d’une première maison ou une invalidité permanente, vous pouvez toutefois être en mesure de renoncer à la pénalité de retrait anticipé de 10 %, mais vous s’attendre à payer des impôts.
Si vous êtes curieux de savoir comment la fiscalité peut affecter votre 401k, il y a un certain nombre de choses que vous devez savoir. Il peut, par exemple, vous permettre de verser des cotisations avant impôt, d’accumuler des intérêts à imposition différée, de vous permettre de récolter des pertes fiscales, de reporter un revenu imposable jusqu’à la retraite par roulement et, enfin et surtout, peut également avoir un impact sur tout retraits avec impôts à payer si vous effectuez un retrait anticipé.
