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Dans le monde des startups, l’ajout de lignes d’activité est toujours un risque. Une entreprise peut trop se disperser et finir par ne pas faire un excellent travail dans beaucoup de domaines. Ou il peut tomber sur une offre qui est non seulement un succès, mais un succès qui se développe plus rapidement que son produit de base d’origine.
Ce dernier semble être vrai dans le cas de Ramp.
La start-up des dépenses d’entreprise a lancé sa fonction de paiement de facture en octobre 2021, en s’appuyant sur son produit logiciel de gestion de cartes d’entreprise et de comptabilité.
Dans les six mois suivant sa mise sur le marché, selon le co-fondateur et PDG Eric Glyman, Ramp est passé du lancement à plus d’un milliard de dollars en volume de paiement de factures annualisé.
« Le rythme de croissance a dépassé notre activité de cartes d’entreprise », a déclaré Glyman à TechCrunch dans une interview. « Il nous a fallu beaucoup plus de temps en tant qu’entreprise pour passer du lancement à 1 milliard de dollars de volume annualisé dans le secteur des cartes. La vitesse et le taux d’adoption et la rapidité avec laquelle les entreprises utilisent le produit de paiement de factures sont beaucoup plus rapides. »
Au début, le paiement des factures était quelque chose que les clients existants pouvaient découvrir et utiliser en libre-service. Mais au fur et à mesure que de plus en plus de personnes l’utilisaient, y compris les fournisseurs qui étaient payés avec cette fonctionnalité, sa popularité a augmenté.
« Maintenant, les gens viennent uniquement pour le produit de paiement de facture », a déclaré Glyman.
L’appel, à son avis, peut être attribué en grande partie à la capacité d’intégration avec les autres offres de Ramp.
« Lorsqu’il utilise une solution autonome comme Bill.com, un utilisateur doit connecter ce produit à un logiciel de comptabilité, puis connecter sa carte de crédit au logiciel de remboursement afin que vous puissiez continuer à utiliser votre logiciel de comptabilité dessus », a déclaré Glyman à TechCrunch. « Par rapport à Ramp, être capable de tout gérer sur une seule plateforme avec une comptabilité, une gestion des dépenses et un traitement des factures automatisés. »
Avec le succès précoce de la fonction de paiement de facture, Ramp ajoute maintenant le financement et la superposition avec un nouveau produit appelé Flex.
Avec la nouvelle fonctionnalité Flex, les clients auront la possibilité « en un clic » d’ajouter un financement pour rembourser l’argent jusqu’à 30, 60 ou 90 jours plus tard moyennant des frais tandis que le vendeur « est payé immédiatement ». Outre le temps supplémentaire, le paiement des factures donne à l’entreprise la possibilité de payer comme elle le souhaite ou selon les exigences du fournisseur, y compris par ACH, chèque ou carte.
Crédits image : Rampe
« Beaucoup d’entreprises que nous soutenons ont beaucoup de fonds de roulement qui sont immobilisés [when paying bills,]», a déclaré Glyman. « Désormais, ils peuvent étendre le financement par d’autres modes de paiement et financer n’importe quelle facture par notre intermédiaire. »
Plus les conditions de financement sont longues, plus les frais payés par l’entreprise sont importants. Ramp gagne de l’argent grâce à l’offre de paiement de factures via ces frais ainsi que des frais d’interchange lorsque les factures sont payées. Si l’entreprise rembourse l’argent dans les 30 jours et n’a pas utilisé sa carte, Ramp ne gagnera pas d’argent en utilisant la fonction de paiement de facture. Mais la pensée / l’espoir derrière cela est que le logiciel conduira à des clients plus fidèles.
Fléchir est maintenant disponible pour certains clients dans le cadre du programme d’accès anticipé de Ramp. L’entreprise est « travailler activement à un accès généralisé » au cours des prochains mois, mais pas dans tous les États américains.
La fonction Flex semble être une tentative de Ramp de se démarquer dans un espace de dépenses d’entreprise de plus en plus encombré. Brex dispose également d’une fonction de paiement de factures qui permet également à ses clients de transmettre leurs factures et factures à la startup pour les payer, ou de les faire envoyer directement par leurs fournisseurs. Comme Ramp, ses clients peuvent effectuer des paiements aux fournisseurs via ACH, virement ou chèque. Il ne facture aucun frais de transaction de paiement, mais il n’indique pas sur son site Web qu’il offre un financement flexible pour ces paiements via sa fonction de paiement de facture via ACH. Airbase et Rho proposent également une fonction de paiement de facture, mais rien n’indique non plus sur leurs sites Web qu’ils offrent un financement via leurs fonctions de paiement de facture via ACH.
En règle générale, Glyman prévoit que les entreprises non technologiques – en particulier dans des secteurs tels que le commerce électronique, la construction et la fabrication – qui ont de longs cycles de conversion de trésorerie et s’appuient sur des offres de fonds de roulement au-delà des cartes d’entreprise trouveront l’option de payer les factures de manière flexible «particulièrement utile. ”
« Nous pouvons maintenant non seulement voir que les factures de nos clients arrivent, mais aussi les aider à déterminer comment et quand les payer », a déclaré Glyman.
En ce qui concerne la croissance globale des revenus de l’entreprise, la fonction de paiement des factures devient « très importante » en termes de volume global de paiements, a-t-il ajouté.
« Nous alimentons bien des milliards de volume sur la carte », a déclaré Glyman.
Cette décision ouvre considérablement le marché adressable total (TAM) pour Ramp, ce qui souligne qu’il représentent actuellement 120 000 milliards de dollars de paiements B2B mondiaux traités chaque année, dont seulement 1 500 milliards de dollars sur cartes.
« Nous envisageons d’autres moyens d’expansion dans le but de rendre le produit lui-même plus précieux et de favoriser l’adoption autour des produits de base », a-t-il ajouté.
Mais dans l’environnement actuel, Ramp n’est-il pas inquiet du risque de défaut ?
Glyman affirme que la société « ne prend pas de nouveaux risques supplémentaires ou nets » avec la nouvelle fonctionnalité Flex. Par exemple, si une entreprise a une limite de 100 000 $, elle peut mettre 20 000 $ ou 30 000 $ sur sa carte et appliquer cette limite pour ajuster certains paiements de factures.
En général, a-t-il dit, Ramp « a investi à ses débuts dans des capacités de risque de crédit et de souscription vraiment sophistiquées ».
« Nous surpassons nos pairs, même sur notre produit existant », a déclaré Glyman à TechCrunch. « Flex tire parti de la même souscription que nous utilisons aujourd’hui pour ce produit de base. »
Bien que Glyman ne divulgue pas le taux de défaut spécifique de la société, il a déclaré qu’elle en était « très satisfaite ».
« Sur la base de notre compréhension du marché, nous pensons que nous avons des performances de pointe en termes de crédit », a-t-il déclaré.
Bien sûr, Ramp n’est pas la seule start-up fintech à élargir ses offres dans le but d’être plus compétitive et à guichet unique pour ses clients. Au cours des derniers mois, Brex a déclaré qu’il faisait « un grand pas en avant » dans les logiciels financiers en mettant l’accent sur les clients d’entreprise, Airbase a annoncé qu’il améliorait son offre de cartes d’entreprise et Rho a déclaré qu’il ajoutait la gestion des dépenses à ses offres.
Plus tôt cette année, Ramp a annoncé qu’elle se développait également dans le secteur des voyages. En mars, il a levé 200 millions de dollars en capitaux propres pour une valorisation de 8,1 milliards de dollars.
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